医療保険・がん保険

📊 この記事の出題頻度：★★★（高）
医療保険・がん保険は「入院給付金の計算」「支払限度日数」「免責期間」が頻出です。第三分野（生損保の境界）という位置づけも確認しておきましょう。

第三分野の保険とは：生命保険でも損害保険でもない領域

保険は大きく「生命保険（第一分野）」と「損害保険（第二分野）」に分けられますが、医療保険・がん保険・介護保険・傷害保険などは生死両方に関わるため第三分野と呼ばれます。生命保険会社・損害保険会社の両方が取り扱えます。

医療保険の仕組みと主な給付

医療保険は、病気やケガで入院・手術をした場合に給付金が支払われる保険です。健康保険の自己負担分をカバーする目的で活用されます。

医療保険の主な給付（試験頻出）

📐 入院給付金の計算例（実技試験頻出）
日額5,000円・1入院の支払限度日数60日・免責期間なしの場合

　入院40日 → 5,000円 × 40日 ＝ 200,000円
　入院70日 → 5,000円 × 60日（上限）＝ 300,000円（70日分は払われない）

がん保険の特徴

がん保険は、がんと診断された場合・がん治療のための入院・手術などを保障する保険です。医療保険との大きな違いは「免責期間（待機期間）」にあります。

• 免責期間（待機期間）：がん保険には加入後90日間（3か月）の免責期間があり、この間にがんと診断されても保険金は支払われません
• 診断給付金：初めてがんと診断された場合に一時金（例：100万円）が支払われる
• 入院給付金：がんによる入院は日数無制限（1入院の限度日数がない）ものが多い

⚠️ がん保険の免責期間（頻出）
がん保険は加入直後の90日間（3か月）は保障されません。この免責期間は医療保険にはなく、がん保険特有のルールです。「契約してすぐにがんと診断されても給付されない」という点がFP3級で必ず問われます。

試験によく出る重要ポイントまとめ

📋 医療保険・がん保険 最重要ポイント
・第三分野：生命・損害どちらの会社も取り扱える
・医療保険の入院給付金：1入院の支払限度日数がある（超えた分は不支給）
・先進医療給付金：健康保険が適用されない高額治療に対応
・がん保険の免責期間：90日間（3か月）は保障なし
・がん保険の入院給付金：日数無制限のタイプが多い
・がん診断給付金：初回診断時に一時金を支給

FP2級ではここが加わる

• 医療保険・がん保険の給付金と税金（一時払いとの違い、非課税の範囲）
• 介護保険（民間）の仕組みと公的介護保険との違い
• 特定疾病保険（3大疾病）の支払要件の詳細

本記事は令和7年（2025年）分の法令および制度に基づき作成しています。税制・制度は毎年改正されることがあります。実際の手続き・申告・納税については、最新の法令および公式情報を確認のうえ、税理士等の専門家にご相談ください。本記事はFP3級試験対策および一般的な学習目的で作成されたものです。